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Archives for: 2月 2009

02/25/09: 上市公司的心意

上 市 公 司 醒 畀 小 股 東 心 意 , 唔 係 次 次 都 對 股 東 有 益 , 好 似 前 排 東 亞 銀 行 ( 023 ) 公 佈 業 績 , 盈 利 大 倒 退 , 之 前 有 證 券 行 估 佢 唔 會 派 息 , 但 可 能 係 90 周 年 大 日 子 , 上 市 公 司 即 使 面 對 艱 難 經 營 環 境 , 仍 然 派 兩 仙 股 息 畀 小 股 東 。 不 過 , 佢 冇 諗 到 , 對 於 貨 唔 多 散 戶 講 , 真 係 「 多 謝 夾 盛 惠 」 !
原 因 係 一 手 東 亞 200 股 , 即 係 一 手 收 到 4 蚊 息 , 一 般 股 票 行 代 客 收 息 起 碼 收 30 蚊 手 續 費 , 即 係 話 除 非 你 將 股 票 轉 晒 自 己 名 下 , 否 則 放 銀 行 或 者 股 票 行 , 諗 住 長 又 得 , 短 炒 又 得 話 , 冇 8 手 手 , 唔 止 冇 息 收 , 仲 連 手 續 費 都 蝕 埋 。 咁 派 息 , 真 係 唔 派 好 過 。

收 息 唔 夠 畀 手 續 費
其 實 , 講 開 上 市 公 司 「 好 心 益 唔 到 散 戶 」 例 子 , 敏 妮 都 有 親 身 經 歷 。 話 說 敏 妮 有 一 隻 坐 艇 好 耐 股 票 , 之 前 突 然 大 幅 反 彈 , 雖 然 仍 未 返 到 家 鄉 , 但 敏 妮 佢 身 上 唔 少 時 間 , 浪 費 好 多 機 會 成 本 , 亦 深 信 呢 次 應 該 係 難 得 跳 船 機 會 , 所 以 終 於 放 手 , 叫 經 紀 H 幫 敏 妮 沽 清 手 上 呢 隻 股 。
諗 住 已 經 同 呢 隻 股 劃 清 界 線 , 點 知 前 幾 日 經 紀 H 打 電 話 , 「 喂 , 敏 妮 , 你 隻 艇 股 , 送 紅 股 呀 。 」 敏 妮 即 時 反 應 係 , 「 咁 又 點 , 敏 妮 都 冇 呢 隻 股 咯 , 你 唔 係 打 電 話 話 當 日 未 沽 晒 嘩 ! 」
點 知 經 紀 H 話 : 「 你 趕 得 切 收 埋 紅 股 先 沽 。 」 大 家 千 祈 唔 使 恭 喜 敏 妮 , 因 為 經 紀 H 話 , 敏 妮 收 到 紅 股 , 即 使 全 部 沽 出 , 賺 埋 都 唔 夠 畀 股 票 行 手 續 費 , 經 紀 H 打 電 話 係 叫 敏 妮 畀 錢 , 佢 仲 話 : 「 敏 妮 , 睇 怕 你 同 隻 股 塵 緣 未 了 。 」
睇 怕 係 孽 緣 !

東 亞 派 息 每 股 兩 仙 , 小 股 東 收 埋 隨 時 唔 夠 畀 手 續 費 。

02/23/09: 打工仔求生術

經 濟 唔 好 , 日 日 都 聽 到 裁 員 減 薪 新 聞 , 呢 段 時 間 , 莫 講 話 同 老 闆 講 要 加 人 工 , 相 信 老 闆 只 係 提 出 今 年 凍 薪 唔 使 減 薪 同 裁 員 , 都 已 經 令 唔 少 打 工 仔 心 存 感 激 。
不 過 , 敏 妮 之 前 曾 經 睇 過 一 篇 講 打 工 仔 要 求 加 薪 文 章 , 面 提 出 7 大 策 略 , 其 實 呢 7 大 策 略 唔 一 定 適 用 於 要 求 加 薪 , 敏 妮 覺 得 其 中 有 幾 個 策 略 , 其 實 係 打 工 仔 求 生 術 。

先 做 後 說   規 劃 薪 水
其 中 文 章 提 到 「 先 做 後 說 」 。 敏 妮 記 得 出 做 時 , 部 份 前 輩 級 同 事 都 好 怕 上 責 任 , 原 因 係 「 不 在 其 位 , 等 主 管 諗 啦 ! 」 結 果 呢 班 前 輩 級 同 事 仍 然 「 不 在 其 位 」 , 繼 續 原 本 位 置 , 但 由 於 做 咁 多 年 , 又 升 唔 到 職 , 結 果 就 做 薪 酬 與 職 位 不 相 稱 高 危 一 族 , 經 濟 差 時 , 成 為 最 易 被 炒 一 群 。
敏 妮 聽 過 一 個 企 業 高 層 講 , 出 做 唔 單 止 要 令 你 老 闆 覺 得 物 有 所 值 , 更 要 令 佢 覺 得 你 係 超 值 , under pay 畀 你 , 咁 每 次 加 薪 都 會 優 先 考 慮 之 列 。
另 外 , 文 章 又 提 到 要 「 做 好 一 輩 子 的 薪 水 規 劃 」 。 文 章 話 成 世 人 薪 金 規 劃 , 就 好 似 一 場 馬 拉 松 比 賽 , 前 面 路 程 好 漫 長 , 重 點 唔 係 貪 快 , 而 係 留 前 鬥 後 。
以 一 世 人 要 打 30 年 工 為 例 , 對 好 多 人 講 , 頭 20 年 就 算 好 努 力 , 但 所 賺 到 錢 , 可 能 佔 成 世 人 賺 錢 唔 夠 一 半 ; 但 最 後 10 年 , 賺 錢 可 能 超 過 一 世 人 賺 錢 一 半 。 原 因 係 首 10 年 係 學 習 期 , 第 二 個 10 年 係 成 長 期 , 到 最 後 10 年 就 係 收 成 期 。

好 好 學 習   至 有 收 成
不 過 , 敏 妮 相 信 , 呢 個 假 設 只 係 建 基 於 有 學 習 期 好 好 學 習 , 成 長 期 好 好 發 力 , 先 至 可 以 最 後 10 年 收 成 。 問 題 係 有 好 多 人 工 作 時 渾 渾 噩 噩 , 想 有 好 收 成 ? 天 方 夜 譚 !

打 工 仔 新 年 願 望 , 離 唔 開 停 止 裁 員 減 薪 。

02/20/09: 為 情 人 買 保 險 ?

一 紮 襟 擺 花 , 大 概 可 以 插 3 、 4 日 , 換 言 之 , 情 人 節 收 到 紮 花 , 今 日 應 該 去 堆 填 區 ! 經 濟 好 時 , 一 擲 千 金 人 開 心 , 未 必 會 感 到 好 肉 赤 , 但 經 濟 唔 好 , 用 幾 百 甚 至 幾 千 蚊 紮 花 , 一 個 禮 拜 唔 夠 就 要 送 去 堆 填 區 , 真 係 幾 浪 費 。

公 司 乘 機 sell 壽 險
前 排 有 美 國 保 險 公 司 透 過 網 上 調 查 , 訪 問 1000 個 18 歲 以 上 美 國 人 , 問 佢 今 年 點 慶 祝 情 人 節 , 結 果 有 七 成 人 話 寧 願 唔 慶 祝 , 換 取 更 大 財 務 安 全 。 調 查 仲 顯 示 , 有 近 四 成 人 考 慮 減 少 買 貴 價 情 人 節 禮 物 , 有 兩 成 人 更 話 唔 諗 住 送 禮 物 畀 情 人 。 美 國 係 金 融 海 嘯 風 眼 , 難 怪 咁 多 人 有 得 揀 , 都 寧 願 留 多 個 錢 傍 身 。 當 然 個 調 查 係 由 保 險 公 司 做 , 調 查 結 果 咁 一 面 倒 , 梗 係 有 原 因 。
保 險 公 司 查 實 係 用 呢 個 調 查 , 推 銷 佢 壽 險 產 品 , 間 保 險 公 司 CEO 話 , 買 保 險 最 主 要 原 因 係 , 你 愛 身 邊 人 , 想 佢 得 到 財 務 上 保 障 , 所 以 情 人 節 係 考 慮 買 壽 險 理 想 時 刻 。 CEO 仲 話 , 花 會 枯 萎 朱 古 力 會 食 晒 , 但 壽 險 係 最 持 久 禮 物 , 可 以 為 你 愛 人 提 供 好 多 財 政 保 障 。
敏 妮 將 呢 個 survey 同 CEO 講 呢 兩 句 說 話 , 畀 公 司 位 新 小 妹 妹 睇 , 佢 好 不 屑 咁 話 : 「 係 就 係 好 窩 心 , 好 難 想 像 情 人 節 sell 保 險 , 都 係 清 明 節 拜 山 時 sell 直 接 。 」

欣 賞 「 實 際 浪 漫 」
不 過 , 推 銷 手 法 夠 唔 夠 高 明 係 一 回 事 , 買 壽 險 係 另 一 回 事 , 雖 然 小 妹 妹 未 必 識 欣 賞 呢 「 實 際 浪 漫 」 , 但 就 算 識 得 欣 賞 都 唔 係 要 即 刻 去 買 。
當 然 你 有 大 把 錢 唔 志 在 就 另 計 , 否 則 壽 險 都 係 一 種 產 品 , 夠 用 就 得 , 始 終 利 用 壽 險 作 儲 蓄 成 效 , 會 比 其 他 投 資 工 具 低 。 有 錢 留 番 做 第 二 樣 投 資 , 累 積 更 多 實 質 財 富 畀 自 己 又 好 , 畀 所 愛 人 都 好 , 甚 至 係 畀 社 會 有 需 要 人 就 仲 好 。

02/16/09: 專 業 未 必 實 際

前 排 , 股 壇 前 輩 向 敏 妮 complain , 點 解 睇 報 紙 雜 誌 上 面 財 務 策 劃 師 幫 人 做 財 務 策 劃 , 好 少 會 討 論 股 票 組 合 , 就 算 敢 講 , 都 係 好 唔 貼 市 , 佢 最 叻 似 乎 只 係 叫 人 去 買 基 金 同 保 險 。 同 一 個 問 題 , 敏 妮 一 位 財 務 策 劃 大 學 授 口 中 亦 聽 過 。

獨 立 於 其 他 機 構
敏 妮 唔 敢 批 評 財 務 策 劃 師 專 業 , 始 終 得 起 CFP 呢 個 名 , 並 唔 容 易 。 不 過 , 好 多 財 務 策 劃 師 都 係 保 險 或 者 基 金 公 司 做 , 藉 幫 人 策 劃 財 務 順 便 賣 產 品 。 外 國 , 好 多 財 務 策 劃 師 都 係 收 費 服 務 , 敏 妮 成 日 用 一 個 比 喻 形 容 , 就 好 似 你 去 睇 紫 微 斗 數 , 畀 錢 位 師 傅 先 會 幫 你 起 命 盤 測 運 程 。
獨 立 於 保 險 同 基 金 機 構 財 務 策 劃 師 , 始 終 會 畀 人 中 立 感 覺 。 不 過 , 中 立 係 咪 等 於 實 用 係 兩 回 事 。 位 大 學 授 就 畀 條 題 目 敏 妮 諗 : 陳 生 有 兩 個 仔 , 兩 個 讀 書 都 叻 , 佢 諗 住 緊 一 年 供 兩 個 仔 出 國 留 學 , 但 資 產 唔 係 好 夠 , 當 佢 衡 量 好 唔 好 送 對 仔 出 國 留 學 時 , 究 竟 邊 part 資 產 係 最 重 要 考 慮 ? 答 案 有 幾 個 可 以 選 擇 , 包 括 佢 買 壽 險 夠 唔 夠 、 個 人 投 資 、 未 來 儲 蓄 、 住 緊 層 樓 , 同 佢 份 MPF 。
一 般 財 務 策 劃 相 信 第 一 時 間 就 剔 壽 險 , 跟 手 加 埋 未 來 儲 蓄 , 不 過 兩 個 仔 明 年 就 出 國 , 邊 等 得 , 再 講 , 唔 通 你 想 買 份 壽 險 後 , 冇 耐 就 死 , 用 可 觀 保 險 金 供 個 仔 讀 書 ! 一 般 冇 讀 過 財 務 策 劃 人 , 可 以 好 冇 包 袱 咁 諗 , 按 層 樓 畀 銀 行 就 有 錢 , 加 埋 未 來 儲 蓄 情 況 理 想 , 就 可 以 解 決 問 題 。 呢 個 都 係 授 答 案 。

理 財 不 單 求 減 債
不 過 , 財 務 策 劃 師 只 會 叫 個 客 盡 量 降 低 債 務 負 擔 、 減 少 利 息 支 出 , 叫 人 債 , 似 乎 犯 天 條 ! 究 道 市 場 上 有 幾 多 個 財 務 策 劃 師 會 咁 實 際 呢 ?

02/13/09: 私 房 錢

寫 呢 篇 稿 預 俾 敏 妮 friend 話 冇 義 氣 , 但 唔 開 名 話 , 希 望 大 家 唔 好 見 怪 。 前 排 某 位 朋 友 訂 批 紅 酒 返 香 港 , 仲 搵 幾 個 friend 出 試 酒 , 敏 妮 有 幸 成 為 座 上 客 , 兼 席 間 唯 一 女 士 。 飲 多 兩 杯 , 朋 友 開 始 講 近 期 新 買 「 玩 具 」 。

瞞 老 婆 買 「 玩 具 」
男 人 玩 具 , 離 唔 開 高 科 技 電 子 產 品 , 令 敏 妮 有 興 趣 係 佢 買 「 鬼 祟 」 。 其 他 人 唔 講 , 就 以 席 間 一 個 做 banker friend 為 例 , 出 入 商 場 同 人 傾 刁 , 運 籌 帷 幄 , 但 買 件 玩 具 , 就 要 絞 盡 腦 汁 , 諗 計 瞞 老 婆 。 最 簡 單 莫 如 話 件 玩 具 係 cheap , 又 或 者 明 明 係 新 , 都 話 係 二 手 。
聽 到 佢 對 話 , 敏 妮 記 起 睇 過 一 篇 講 老 婆 當 家 、 老 公 理 財 文 章 , 作 者 話 屋 企 大 小 家 務 、 食 飯 衫 、 往 來 應 酬 , 都 由 太 太 負 責 , 但 一 切 費 用 開 支 就 由 佢 做 財 政 大 臣 。 經 濟 不 景 氣 時 , 做 財 政 大 臣 唔 係 咁 易 , 睇 美 國 財 長 蓋 特 納 俾 人 問 到 唔 識 點 反 應 就 知 。
不 過 , 呢 位 作 者 就 話 經 濟 差 時 , 及 時 推 出 家 庭 理 財 措 施 , 包 括 每 月 收 到 薪 水 後 , 就 同 太 太 預 算 全 家 一 個 月 所 有 開 支 , 然 後 將 餘 款 存 入 銀 行 ; 另 外 就 係 用 錢 時 採 取 「 先 預 支 , 後 報 賬 」 辦 法 , 大 額 付 款 要 先 得 雙 方 同 意 。
就 係 咁 , 屋 企 財 政 年 年 都 有 盈 餘 , 佢 老 婆 亦 好 放 心 畀 佢 掌 管 財 政 。 呢 位 作 者 好 得 戚 咁 話 , 對 於 將 全 份 糧 交 晒 畀 老 婆 , 自 己 每 月 要 挖 空 心 思 收 埋 私 房 錢 人 講 , 佢 自 覺 好 逍 遙 。

家 庭 財 務 攤 開 傾
敏 妮 雖 然 一 再 強 調 , 夫 婦 間 要 財 政 獨 立 , 但 做 到 互 相 尊 重 、 互 相 信 任 , 亦 畀 到 對 方 信 心 , 家 庭 財 務 問 題 相 信 會 大 減 。

02/11/09: 唔 想 返 工 點 算 ?

最 近 睇 《 華 爾 街 日 報 》 一 篇 文 章 , 提 到 加 州 有 位 女 士 , 佢 老 公 因 為 身 處 行 業 正 走 下 坡 , 所 以 屢 次 失 業 , 薪 水 不 斷 縮 水 , 最 近 一 次 減 薪 , 對 佢 造 成 好 大 打 擊 , 決 定 轉 行 , 但 佢 唔 係 去 接 受 再 培 訓 或 者 做 乜 裝 備 自 己 , 只 係 睇 坊 間 職 業 指 南 , 然 後 發 白 日 夢 等 運 到 。 另 外 有 對 夫 婦 , 老 公 對 份 工 好 厭 倦 , 好 想 早 退 休 , 但 又 未 夠 錢 上 岸 , 結 果 日 日 呻 , 佢 太 太 就 日 日 愁 。

只 為 搵 錢 時 日 難 過
對 於 好 多 打 工 仔 講 , 返 工 只 係 為 搵 錢 , 對 份 工 冇 感 情 , 經 濟 環 境 差 , 打 開 報 紙 唔 係 減 薪 就 係 裁 員 新 聞 , 咪 話 唔 大 壓 力 , 如 果 身 邊 另 一 半 突 然 話 對 工 作 厭 倦 , 唔 想 返 工 , 點 算 好 ?
其 實 能 夠 搵 到 一 份 喜 歡 工 作 , 好 重 要 , 工 作 中 搵 到 樂 趣 , 自 然 會 投 入 , 唔 記 得 當 中 辛 苦 , 但 呢 個 係 好 理 想 情 況 , 大 部 份 人 只 係 單 純 當 份 工 係 搵 錢 維 持 生 活 渠 道 , 可 以 話 都 盡 量 遠 離 , 所 以 好 多 人 成 日 諗 住 放 假 休 息 , 逃 避 返 工 。
敏 妮 好 實 際 , 返 工 當 然 為 生 活 , 但 未 至 認 為 工 作 單 一 功 能 係 搵 錢 , 當 中 仲 有 好 多 趣 味 俾 敏 妮 去 發 掘 。 講 番 如 果 另 一 半 唔 想 返 工 , 但 經 濟 上 又 唔 容 許 佢 唔 做 , 應 該 點 ? 敏 妮 認 為 如 果 冇 做 就 應 該 立 即 重 投 職 場 , 講 過 好 多 次 , 經 濟 獨 立 好 重 要 , 因 為 另 一 半 隨 時 有 日 唔 再 返 工 , 等 到 時 先 搵 工 , 情 況 可 能 好 危 。

積 極 面 對 發 掘 樂 趣
當 然 太 太 出 搵 工 , 會 唔 會 縱 容 老 公 更 加 唔 願 打 工 搵 錢 係 要 考 慮 事 , 所 以 要 畀 另 一 半 知 , 太 太 重 投 職 場 , 係 畀 大 家 有 個 走 盞 位 , 如 果 另 一 半 真 係 想 搵 過 份 工 , 都 唔 怕 收 入 有 真 空 期 。 其 實 做 人 最 緊 要 有 目 標 , 定 個 目 標 你 會 千 方 百 計 去 達 成 , 咁 就 會 有 較 大 動 力 工 作 。 另 一 樣 敏 妮 認 為 好 緊 要 係 , 唔 好 用 個 「 捱 」 字 去 形 容 , 試 享 受 工 作 , 未 必 搵 唔 到 樂 趣 。

02/11/09: 唔 想 返 工 點 算 ?

最 近 睇 《 華 爾 街 日 報 》 一 篇 文 章 , 提 到 加 州 有 位 女 士 , 佢 老 公 因 為 身 處 行 業 正 走 下 坡 , 所 以 屢 次 失 業 , 薪 水 不 斷 縮 水 , 最 近 一 次 減 薪 , 對 佢 造 成 好 大 打 擊 , 決 定 轉 行 , 但 佢 唔 係 去 接 受 再 培 訓 或 者 做 乜 裝 備 自 己 , 只 係 睇 坊 間 職 業 指 南 , 然 後 發 白 日 夢 等 運 到 。 另 外 有 對 夫 婦 , 老 公 對 份 工 好 厭 倦 , 好 想 早 退 休 , 但 又 未 夠 錢 上 岸 , 結 果 日 日 呻 , 佢 太 太 就 日 日 愁 。

只 為 搵 錢 時 日 難 過
對 於 好 多 打 工 仔 講 , 返 工 只 係 為 搵 錢 , 對 份 工 冇 感 情 , 經 濟 環 境 差 , 打 開 報 紙 唔 係 減 薪 就 係 裁 員 新 聞 , 咪 話 唔 大 壓 力 , 如 果 身 邊 另 一 半 突 然 話 對 工 作 厭 倦 , 唔 想 返 工 , 點 算 好 ?
其 實 能 夠 搵 到 一 份 喜 歡 工 作 , 好 重 要 , 工 作 中 搵 到 樂 趣 , 自 然 會 投 入 , 唔 記 得 當 中 辛 苦 , 但 呢 個 係 好 理 想 情 況 , 大 部 份 人 只 係 單 純 當 份 工 係 搵 錢 維 持 生 活 渠 道 , 可 以 話 都 盡 量 遠 離 , 所 以 好 多 人 成 日 諗 住 放 假 休 息 , 逃 避 返 工 。
敏 妮 好 實 際 , 返 工 當 然 為 生 活 , 但 未 至 認 為 工 作 單 一 功 能 係 搵 錢 , 當 中 仲 有 好 多 趣 味 俾 敏 妮 去 發 掘 。 講 番 如 果 另 一 半 唔 想 返 工 , 但 經 濟 上 又 唔 容 許 佢 唔 做 , 應 該 點 ? 敏 妮 認 為 如 果 冇 做 就 應 該 立 即 重 投 職 場 , 講 過 好 多 次 , 經 濟 獨 立 好 重 要 , 因 為 另 一 半 隨 時 有 日 唔 再 返 工 , 等 到 時 先 搵 工 , 情 況 可 能 好 危 。

積 極 面 對 發 掘 樂 趣
當 然 太 太 出 搵 工 , 會 唔 會 縱 容 老 公 更 加 唔 願 打 工 搵 錢 係 要 考 慮 事 , 所 以 要 畀 另 一 半 知 , 太 太 重 投 職 場 , 係 畀 大 家 有 個 走 盞 位 , 如 果 另 一 半 真 係 想 搵 過 份 工 , 都 唔 怕 收 入 有 真 空 期 。 其 實 做 人 最 緊 要 有 目 標 , 定 個 目 標 你 會 千 方 百 計 去 達 成 , 咁 就 會 有 較 大 動 力 工 作 。 另 一 樣 敏 妮 認 為 好 緊 要 係 , 唔 好 用 個 「 捱 」 字 去 形 容 , 試 享 受 工 作 , 未 必 搵 唔 到 樂 趣 。

02/09/09: 積穀防饑

好多人都覺得金融界人開口埋口講錢,太市儈,冇人情味。敏妮當然亦唔例外,經常俾身邊好友話敏妮太過mean,事事都要求實際。單睇敏妮仍未嫁得出,睇怕都唔可以唔承認,同自己做太mean有關,但講到市儈,冇人情味,敏妮就唔係咁認同。

做到經濟獨立其實係一種對人對己負責表現,經濟獨立唔使向人求助,避免成為人負累,仲可以幫有需要人。其實無啦啦講呢個問題,都係因為近期分別同幾個朋友舊,聽到佢經歷,有感而發。

預留資產易轉身

其中有位做生意朋友,典型中產,太太唔做專心湊仔,但金融海嘯對佢生意影響好大,公司要炒個秘書,叫太太出幫手,屋企亦連工人都炒埋,叫爸爸媽媽一齊同住,幫手湊仔之餘,買畀爸爸媽媽層樓可以出租幫補收入。佢慶幸自己冇做大風險投資,兼總算有番資產,積穀防饑,呢段時期總算有得轉身,唔使逼埋死角。

其實所謂理財,除係點樣賺錢達到目標,更重要係盡量避免令自己處身財困危機中。就好似做生意咁,正常情況下,達到收支平衡之餘最好有盈利做盈餘。個人理財上亦要做到日常收入可以支持日常支出。好似朋友咁,就係因為以往有「盈餘」,所以海嘯逼埋都仲可以轉身。

越有錢底線越高

老套講,錢唔係萬能,但冇錢真係萬萬不能,當然為五斗米折腰好冇台型,每個人都應該有條底線,但有一點要承認,越有錢,條底線就可以越放得高。

02/06/09: 減 債 要 緊

自 從 農 曆 新 年 過 後 , 敏 妮 聽 到 好 多 朋 友 問 , 家 陣 好 唔 好 買 樓 ? 敏 妮 第 一 個 反 應 係 , 「 海 嘯 ! 」 雖 然 話 投 資 要 用 逆 向 思 維 , 但 好 多 時 亦 要 諗 實 際 情 況 , 雖 然 銀 行 「 口 硬 」 話 負 資 產 唔 會 大 幅 惡 化 , 樓 市 唔 會 好 似 98 同 03 年 咁 悲 情 , 但 事 實 上 , 負 資 產 宗 數 有 上 升 , 失 業 率 大 家 都 睇 得 好 悲 觀 。
對 於 置 業 人 士 講 , 買 樓 除 要 睇 市 況 , 最 好 平 買 , 千 祈 咪 高 追 , 更 加 重 要 係 睇 實 際 經 濟 情 況 , 消 極 方 法 係 , 盤 算 自 己 供 款 能 力 會 唔 會 有 變 ; 積 極 睇 , 經 濟 進 一 步 轉 壞 , 樓 價 自 然 會 再 跌 , 家 陣 咁 情 況 大 可 以 睇 定 先 決 定 。

經 濟 轉 壞 樓 價 難 升
敏 妮 鄰 居 , 舊 年 因 為 家 中 多 一 個 成 員 , 所 以 要 搵 過 層 樓 , 由 於 當 時 樓 市 向 下 , 佢 問 敏 妮 意 見 , 好 唔 好 賣 佢 , 再 買 過 另 一 個 大 單 位 。 當 時 敏 妮 同 佢 講 , 賣 樓 可 以 , 但 千 祈 咪 未 賣 出 層 樓 就 過 第 二 層 樓 債 , 可 以 考 慮 先 租 個 大 單 位 , 將 自 己 層 放 售 , 賣 唔 出 就 先 放 租 , 始 終 敏 妮 家 住 尖 沙 嘴 區 , 租 金 一 向 都 企 得 幾 硬 。
呢 位 鄰 居 見 當 時 樓 價 仲 企 得 幾 穩 , 所 以 開 出 一 個 敏 妮 媽 咪 聽 到 都 耍 手 擰 頭 價 放 售 自 己 層 樓 , 另 一 方 面 , 佢 太 太 見 到 黃 埔 某 個 單 位 非 常 鍾 意 , 所 以 未 待 自 己 層 樓 放 出 就 買 個 單 位 , 好 彩 鄰 居 做 核 數 師 , 金 融 海 嘯 反 而 令 佢 仲 吃 香 , 得 起 兩 層 樓 債 , 所 以 舊 居 企 硬 唔 減 價 。

減 價 兩 成 賣 樓 減 債
不 過 , 屋 企 多 個 細 路 要 養 , 太 太 冇 出 做 , 仲 要 兩 層 樓 , 長 期 都 幾 難 支 撐 。 呢 幾 日 敏 妮 見 隔 籬 屋 有 裝 修 師 傅 度 尺 , 聽 消 息 靈 通 看 更 叔 叔 講 , 層 樓 終 於 賣 出 , 樓 價 比 起 初 叫 價 降 兩 成 。 敏 妮 都 戥 佢 高 興 , 唔 使 再 住 兩 層 樓 , 但 隔 籬 屋 裝 修 , 相 信 敏 妮 有 排 冇 覺 。

02/04/09: 買 錯 保 險

之 前 聽 一 位 做 財 務 策 劃 師 朋 友 講 , 唔 同 客 有 唔 同 投 資 習 慣 。 好 似 佢 有 好 多 做 醫 護 人 員 客 , 買 埋 好 多 保 險 。 敏 妮 起 初 聽 , 以 為 係 因 為 醫 護 人 員 見 到 太 多 生 離 死 別 , 所 以 覺 得 好 需 要 有 保 障 , 點 知 財 務 策 劃 師 朋 友 講 , 只 係 因 為 醫 護 人 員 需 要 輪 班 工 作 , 唔 得 閒 睇 住 自 己 投 資 組 合 , 認 為 最 簡 單 就 係 買 有 投 資 成 份 保 險 , 一 來 有 保 障 , 二 來 亦 有 投 資 收 益 。

買 得 多 未 必 好
唔 使 多 講 , 買 保 險 當 投 資 , 敏 妮 聽 完 就 擰 晒 頭 , 但 佢 提 醒 敏 妮 , 的 確 有 好 多 人 不 知 不 覺 下 , 買 好 多 保 險 產 品 而 不 自 覺 。 對 於 保 險 有 好 多 人 有 誤 解 , 敏 妮 最 近 見 到 有 篇 文 章 , 講 20 個 錯 誤 保 險 觀 念 , 都 係 老 生 常 談 , 但 又 的 確 被 人 忽 略 。
好 似 保 險 係 咪 買 得 越 多 越 好 ? 錯 ! 因 為 保 險 目 的 係 獲 得 財 務 補 償 , 避 免 因 意 外 或 者 疾 病 發 生 , 導 致 家 庭 經 濟 受 影 響 。 保 險 世 界 唔 一 定 平 冇 好 , 一 份 30 萬 傳 統 壽 險 , 保 費 可 能 夠 買 一 份 保 額 過 百 萬 定 期 壽 險 。
另 一 個 誤 解 係 , 買 保 險 之 後 , 就 可 以 安 枕 無 憂 。 答 案 又 錯 , 好 多 人 年 輕 時 買 保 險 , 之 後 冇 定 期 review , 結 果 可 能 份 保 單 已 經 唔 切 合 實 際 需 求 , 好 似 年 紀 大 , 醫 療 保 險 需 求 增 加 , 又 或 者 已 經 成 家 立 室 , 要 為 老 婆 仔 女 加 多 保 障 咁 。

捧 親 友 場 手 尾 長
文 章 提 到 最 大 誤 解 係 , 親 友 做 保 險 經 紀 , 叫 到 你 買 , 惟 有 捧 場 。 作 者 話 呢 「 人 情 險 」 會 有 好 多 手 尾 跟 , 原 因 係 人 情 重 於 專 業 , 有 人 買 自 己 都 睇 唔 明 保 單 , 以 為 有 乜 事 , 搵 番 個 親 戚 朋 友 , 佢 一 定 幫 你 跟 到 足 , 結 果 唔 止 金 錢 損 失 , 隨 時 親 友 反 目 。
呢 個 時 代 , 保 險 已 經 越 越 普 及 , 一 個 人 可 能 唔 止 一 份 保 單 , 但 真 正 了 解 保 險 需 要 , 買 到 適 合 自 己 保 單 人 , 又 似 乎 唔 係 咁 多 。

02/02/09: 輸 少 當 贏

睇 新 聞 見 到 一 單 旅 遊 期 間 車 禍 , 有 時 意 外 真 係 預 計 唔 到 , 保 險 始 終 唔 少 得 。 敏 妮 blog 有 位 朋 友 留 言 話 , 由 於 budget 有 限 , 所 以 買 份 定 期 壽 險 。
不 過 敏 妮 同 好 多 朋 友 講 開 定 期 壽 險 , 佢 都 會 有 同 一 個 反 應 , 「 , 供 錢 冇 得 番 , 咪 好 唔 抵 ! 」 到 最 後 , 佢 寧 願 縮 細 保 額 , 都 唔 會 買 定 期 壽 險 。

買 保 險 咪 博 番
咁 係 好 錯 做 法 ! 首 先 買 保 險 係 要 買 個 保 障 , 如 果 保 障 唔 足 , 到 有 事 發 生 時 一 樣 感 到 徬 徨 , 咁 買 份 保 險 有 乜 用 , 盞 錢 。 不 過 , 有 好 多 朋 友 就 係 因 為 怕 錢 , 所 以 即 使 知 道 自 己 落 錯 決 定 , 仍 然 硬 頭 皮 繼 續 , 博 翻 身 , 結 果 仲 錢 。
敏 妮 有 位 朋 友 , 前 年 開 始 月 供 基 金 , 最 近 見 回 報 大 跌 , 想 停 供 , 問 敏 妮 意 見 。 月 供 基 金 係 用 平 均 成 本 法 入 市 , 賣 點 係 低 位 時 可 以 買 多 , 貴 時 候 就 買 少 , 如 果 投 資 產 品 長 線 向 上 , 咁 就 會 賺 錢 , 相 反 就 要 蝕 。 呢 前 景 唔 明 朗 時 候 , 敏 妮 唔 敢 畀 追 沽 建 議 , 但 其 實 除 非 你 唔 睇 好 前 景 , 又 或 者 等 錢 使 , 否 則 好 少 會 將 長 線 投 資 變 現 , 既 然 係 咁 , 即 係 呢 位 朋 友 都 唔 睇 好 自 己 投 資 啦 。
由 於 朋 友 所 供 只 係 銀 行 月 供 基 金 計 劃 , 定 期 定 額 買 入 基 金 單 位 , 所 以 唔 會 有 斷 供 要 罰 錢 罰 則 , 易 易 去 。 不 過 , 佢 仍 然 要 諗 住 基 金 單 位 , 抑 或 提 早 贖 回 。

睇 淡 前 景 及 早 止 蝕
家 陣 市 況 咁 波 動 , 佢 買 基 金 賬 面 損 失 唔 少 , 好 彩 佢 供 唔 係 太 耐 , 家 陣 斬 纜 都 唔 係 好 甘 , 所 以 可 以 好 瀟 灑 咁 停 供 , 加 上 佢 唔 睇 好 住 基 金 未 來 前 景 , 所 以 要 求 提 早 贖 回 亦 唔 係 問 題 , 呢 市 況 , 最 緊 要 學 識 止 蝕 , 始 終 佢 供 得 唔 多 , 前 景 又 唔 係 咁 好 , 咪 輸 少 當 贏 !