敏妮Talk

敏 妮 近 期 俾 人 問 到 一 個 保 險 問 題 。 話 說 有 個 公 務 員 朋 友 ， 入 息 高 ， 前 幾 年 離 咗 婚 ， 個 女 跟 媽 媽 ， 佢 前 妻 只 係 象 徵 式 攞 1 蚊 贍 養 費 ， 但 要 佢 負 責 供 養 個 女 。 對 於 呢 位 公 務 員 嚟 講 ， 負 擔 唔 算 重 ， 直 至 近 呢 一 年 ， 個 女 計 劃 留 學 ， 要 孭 起 晒 啲 費 用 。 一 下 子 負 擔 重 咗 ， 佢 就 諗 將 之 前 買 落 嘅 「 巨 額 」 保 單 ， 保 額 減 啲 ， 縮 少 保 費 支 出 。

轉 買 定 期 壽 險
佢 走 去 問 做 財 務 策 劃 嘅 朋 友 ， 佢 朋 友 建 議 直 情 cut 單 ， 轉 買 定 期 壽 險 ， 就 可 以 慳 啲 保 費 ， 原 因 係 個 女 讀 完 4 年 大 學 就 可 以 出 嚟 做 嘢 ， 自 己 照 顧 自 己 ， 公 務 員 朋 友 又 同 老 婆 離 咗 婚 ， 唔 使 再 諗 一 旦 自 己 死 咗 ， 老 婆 會 冇 依 靠 ， 加 上 佢 自 己 退 休 後 又 有 政 府 長 俸 ， 換 言 之 ， 最 大 用 錢 需 要 就 係 阿 女 留 學 呢 幾 年 ， 所 以 cut 咗 張 壽 險 保 單 ， 用 保 單 嘅 現 金 價 值 ， 轉 買 一 份 5 年 定 期 壽 險 ， 已 經 好 夠 用 ， 又 慳 到 保 費 。
另 一 個 財 務 策 劃 師 朋 友 有 第 二 個 建 議 ， 就 係 保 留 家 陣 份 壽 險 ， 用 滾 存 紅 利 嚟 交 保 費 ， 優 點 係 keep 到 張 保 單 ， 又 唔 使 畀 保 費 。 缺 點 係 用 咗 啲 紅 利 供 保 險 ， 日 後 可 以 攞 番 嘅 現 金 價 值 自 然 少 咗 。
公 務 員 朋 友 問 邊 個 建 議 可 取 ？ 敏 妮 一 向 建 議 人 唔 一 定 要 考 慮 傳 統 壽 險 ， 同 樣 保 額 ， 定 期 壽 險 保 費 平 啲 ， 適 合 短 期 錢 銀 唔 係 咁 鬆 動 嘅 人 士 。 而 且 ， 敏 妮 唔 贊 成 留 低 大 筆 財 富 畀 下 一 代 ， 以 公 務 員 嘅 情 況 ， 佢 冇 父 母 同 太 太 要 照 顧 ， 頂 多 係 一 個 女 ， 做 父 母 嘅 供 書 教 學 ， 提 供 求 生 技 能 畀 佢 就 夠 ， 冇 必 要 留 低 大 筆 錢 ， 定 期 壽 險 可 能 比 較 適 合 。

用 紅 利 交 保 費
不 過 ， 由 於 佢 張 保 單 已 經 供 咗 一 段 時 間 ， 如 果 紅 利 夠 支 付 保 費 ， 就 可 以 解 決 短 期 用 錢 需 要 ， 咁 可 能 保 留 舊 單 較 化 算 ， 始 終 買 過 張 定 期 壽 險 單 ， 可 能 要 以 現 時 嘅 身 體 情 況 嚟 評 估 保 費 ， 有 唔 明 朗 因 素 。

家 陣 全 城 最 熱 門 話 題 首 選 滙 控 （ 005 ） ， 已 經 不 止 一 次 俾 Mr. B 揶 揄 ， 「 敏 妮 ， 俾 你 寫 過 嘅 股 票 ， 冇 一 隻 唔 跌 ， 你 都 係 唔 好 寫 股 票 喇 ， 寫 其 他 嘢 啦 ！ 」

本 來 想 駁 嘴 話 ， 喺 呢 個 時 勢 ， 講 邊 隻 股 票 都 有 風 險 ， 滙 控 跌 都 入 敏 妮 數 ， 真 抬 舉 。 不 過 ， 事 實 上 ， 今 日 嘅 滙 控 即 使 喺 一 段 時 間 之 後 、 風 浪 過 後 會 再 返 高 峯 ， 但 已 經 今 非 昔 比 ， 再 難 同 20 年 前 ， 正 值 盛 年 嘅 滙 控 同 日 而 語 。

透 過 期 權 接 貨

「 家 有 一 老 ， 如 有 一 寶 」 ， 敏 妮 當 滙 控 係 久 經 歷 練 嘅 長 者 ， 所 以 portfolio 點 都 有 啲 睇 吓 門 口 。 不 過 ， 敏 妮 仲 年 輕 ， 起 碼 仲 有 幾 十 年 要 捱 ， 所 以 係 時 候 搵 番 隻 屬 於 未 來 20 年 嘅 「 滙 控 」 、 一 隻 可 以 揸 20 年 嘅 股 票 。 經 Mr. B 「 提 醒 」 ， 敏 妮 唔 提 會 買 邊 隻 股 票 ， 但 一 位 已 為 人 父 ， 又 精 於 投 資 股 票 嘅 朋 友 就 畀 咗 敏 妮 一 個 好 好 嘅 入 市 策 略 。

透 過 沽 出 認 沽 期 權 ， 喺 心 儀 嘅 價 位 接 貨 ， 未 到 價 就 收 期 權 金 當 收 息 。 朋 友 向 敏 妮 提 出 呢 個 建 議 ， 係 因 為 知 道 敏 妮 慣 咗 月 供 股 票 ， 個 個 月 都 沽 出 認 沽 期 權 ， 到 價 就 接 貨 ， 有 定 期 儲 蓄 嘅 好 處 ， 由 於 整 手 接 貨 ， 所 以 冇 月 供 股 票 碎 股 嘅 問 題 ， 使 費 亦 都 少 啲 。 朋 友 知 敏 妮 一 向 唔 大 使 ， 唔 使 用 月 供 股 票 呢 一 招 迫 自 己 儲 錢 。

當 然 大 前 提 係 要 預 咗 接 貨 之 後 ， 你 心 儀 嘅 價 位 唔 係 低 位 ， 即 係 接 貨 之 後 ， 隻 股 繼 續 跌 。 仲 有 要 記 住 ， 期 權 係 槓 桿 買 賣 ， 千 祈 要 計 好 有 冇 本 事 接 貨 。

敏 妮 相 信 努 力 會 有 回 報 ， 家 陣 經 濟 環 境 下 ， 同 敏 妮 一 樣 努 力 求 存 朋 友 相 信 唔 少 。 上 個 禮 拜 ， 敏 妮 深 宵 時 分 睇 電 視 ， 輕 鬆 一 ， 睇 到 有 線 電 視 播 一 齣 日 劇 《 人 生 補 時 》 ， 好 值 得 同 努 力 求 存 朋 友 分 享 。
呢 齣 電 視 劇 係 單 元 劇 ， 意 念 自 足 球 比 賽 補 時 ， 球 賽 本 來 已 經 完 場 ， 但 球 證 補 時 ， 球 員 把 握 短 短 補 時 階 段 ， 踢 出 更 滿 意 賽 果 。 《 人 生 補 時 》 內 容 亦 一 樣 ， 每 集 主 角 都 走 到 人 生 完 場 一 刻 ， 呢 個 時 候 會 有 幾 個 「 球 證 」 舉 起 補 時 牌 ， 延 長 佢 生 命 多 幾 粒 鐘 。 敏 妮 睇 集 ， 係 講 一 個 工 作 狂 OL ， 入 到 心 儀 大 企 業 ， 憑 努 力 工 作 爬 到 管 理 階 層 。

追 求 理 想 無 悔 努 力
日 本 女 性 一 向 冇 乜 地 位 ， 佢 付 出 努 力 可 想 而 知 ， 由 於 只 顧 工 作 ， 公 司 當 屋 企 ， 朋 友 約 會 常 甩 底 ， 公 司 同 事 當 佢 異 型 ， 除 屈 佢 請 食 飯 ， 只 會 佢 背 後 取 笑 佢 。
有 一 晚 OL 心 臟 病 發 死 ， 人 生 補 時 階 段 ， 佢 先 發 現 死 日 係 自 己 生 日 ， 即 刻 之 前 好 想 、 但 冇 時 間 去 食 飯 法 國 餐 廳 book 位 ， 又 臨 時 打 電 話 約 佢 朋 友 去 度 慶 祝 。 餐 廳 waiter 見 呢 位 OL 朋 友 未 到 ， 得 一 個 人 咁 悶 ， 就 同 佢 傾 偈 。 位 waiter 讚 呢 位 OL 唔 單 只 外 表 漂 亮 ， 亦 有 內 涵 。 OL 亦 同 佢 講 自 己 的 確 好 努 力 工 作 。 由 於 補 時 有 限 ， 佢 等 唔 到 朋 友 去 間 餐 廳 ， 但 餐 廳 廚 師 為 佢 做 碟 美 味 菜 式 。 原 來 呢 位 廚 師 係 佢 之 前 男 友 ， OL 為 追 求 理 想 ， 無 奈 同 男 友 分 手 。

何 為 人 生 真 正 財 富
到 補 時 尾 聲 ， OL 望 住 星 空 ， 講 句 冇 後 悔 一 生 人 為 努 力 向 上 爬 ， 而 放 棄 好 多 。
敏 妮 突 然 間 諗 起 一 句 聖 經 金 句 「 人 若 賺 得 全 世 界 ， 賠 上 自 己 的 生 命 ， 有 甚 麼 益 處 呢 ？ 」 理 財 就 係 要 管 理 自 己 財 富 ， 但 有 冇 諗 過 乜 至 係 你 人 生 最 重 要 財 富 ？

本 來 想 劈 頭 便 寫 「 敏 妮 供 匯 控 （ 005 ） 」 ， 但 想 深 一 層 ， 敏 妮 讀 者 或 者 唔 多 ， 但 只 要 其 中 一 個 信 敏 妮 ， 然 後 去 供 股 ， 一 旦 控 出 乜 事 ， 敏 妮 要 賠 上 名 聲 固 然 事 大 ， 累 讀 者 有 損 失 就 更 罪 無 可 恕 。

當 溝 淡 每 股 成 本

不 過 ， 敏 妮 一 開 始 寫 呢 個 專 欄 ， 就 已 經 公 開 月 供 控 ， 中 間 雖 有 轉 ， 但 冇 沽 出 所 持 控 ， 因 為 敏 妮 而 投 資 控 朋 友 ， 可 能 會 對 敏 妮 供 股 上 冇 立 場 而 失 望 ， 所 以 敏 妮 仍 然 都 係 不 能 迴 避 。

首 先 敏 妮 要 承 認 ， 冇 高 位 沽 控 係 一 個 錯 投 資 決 定 ， 即 使 可 以 為 自 己 搵 個 藉 口 ， 話 長 控 收 息 ， 但 係 係 錯 ， 自 己 最 清 楚 ， 投 資 最 忌 係 連 自 己 都 呃 埋 。 就 好 似 日 前 電 視 台 訪 問 控 亞 太 區 前 主 席 艾 爾 敦 時 ， 艾 爾 敦 都 承 認 當 年 投 資 豐 融 資 有 錯 ， 錯 在 冇 派 員 入 去 。 家 陣 控 陰 融 做 法 ， 就 係 極 力 去 彌 補 之 前 錯 誤 ， 減 少 因 為 錯 誤 投 資 造 成 損 失 。

參 與 控 供 股 ， 亦 係 敏 妮 為 錯 誤 投 資 作 補 救 行 動 。 由 於 敏 妮 月 供 控 ， 一 時 間 未 計 得 出 每 股 控 平 均 買 入 成 本 ， 但 肯 定 比 市 價 高 ， 以 大 折 讓 供 股 ， 變 相 溝 淡 每 股 平 均 成 本 。

長 收 息 暫 不 沽

另 一 個 諗 法 係 ， 28 蚊 供 股 價 ， 以 一 眾 投 資 銀 行 出 研 究 報 告 睇 ， 即 使 係 最 差 目 標 價 都 有 三 十 幾 蚊 ， 高 過 供 股 價 ， 藉 住 坐 緊 艇 控 股 票 ， 敏 妮 有 權 以 28 蚊 買 入 控 ， 即 使 呢 頭 收 到 供 股 股 票 ， 頭 沽 出 ， 每 股 起 碼 賺 幾 蚊 ， 一 手 起 碼 賺 過 千 銀 ， 幫 補 坐 艇 股 票 損 失 。

敏 妮 不 諱 言 ， 供 股 得 返 股 票 ， 會 繼 續 持 有 用 收 息 ， 但 唔 係 因 為 盲 目 支 持 控 ， 係 因 為 敏 妮 投 資 組 合 唔 只 一 隻 股 票 ， 而 控 係 屬 於 長 線 投 資 作 收 息 用 途 ， 當 然 如 果 股 價 上 有 合 理 回 報 ， 又 搵 到 另 一 隻 更 適 合 長 收 息 股 票 ， 敏 妮 唔 排 除 沽 控 換 馬 。

供 定 唔 供 ？ 大 前 提 當 然 係 你 有 冇 錢 供 股 。 至 於 長 定 短 炒 ？ 就 要 睇 各 人 自 己 投 資 組 合 。